Xây dựng một nền tài chính và gia tăng tài sản ổn định và bền vững là mục tiêu chung của hầu hết mọi người. Để có thể đạt được những mục tiêu tài chính mà mình mong muốn, sự kiên nhẫn kết hợp với các kỹ năng tiết kiệm, đầu tư là rất quan trọng. Tuy nhiên, trong quá trình hoàn thành mục tiêu, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn và thử thách, do đó, bạn sẽ cần kỹ năng cao hơn, đó là quản lý tài sản cá nhân, để giúp các kế hoạch chi tiêu được hợp lý hơn, và kế hoạch gia tăng tài sản được suôn sẻ hơn.
Bạn hãy cùng chúng tôi tìm hiểu các lợi ích của việc quản lý tài sản cá nhân cũng như các phương pháp để xây dựng kế hoạch quản lý tài sản phù hợp trong bài viết dưới đây nhé!
Quản lý tài sản cá nhân là gì ?
Quản lý tài sản là dịch vụ cao cấp, chuyên nghiệp kết hợp tư vấn đầu tư và tài chính. Nó cũng bao gồm các dịch vụ kế toán và thuế, hoạch định chiến lược tài chính, và lập kế hoạch nghỉ hưu để đạt được các mục tiêu tài chính nhất định trong những khoảng thời gian khác nhau.
Quy hoạch bất động sản và hỗ trợ tư vấn pháp lý cũng được bao gồm trong các dịch vụ quản lý tài sản. Những dịch vụ đặc biệt này chủ yếu được cung cấp cho những cá nhân có giá trị ròng cao (HNWIs), những người mong muốn có được lời khuyên từ một người quản lý tài sản tận tâm.
Vai trò của người quản lý tài sản là đưa ra các khuyến nghị độc lập và minh bạch về việc phân bổ tài sản để hỗ trợ cho khách hàng gia tăng tài sản.
Tầm quan trọng của quản lý tài sản
Hầu hết mọi người đều cố gắng tạo ra một lượng tài sản nhất định để có thể cung cấp sự an toàn tài chính cho những người thân yêu của mình. Không chỉ đơn giản là tiết kiệm chi tiêu từ nguồn thu nhập hàng tháng, mà bạn cần phải hiểu và biết để vạch ra các chiến lược tài chính ngắn hạn và dài hạn để khoản tiết kiệm có thể mang lại hiệu quả.
Trừ khi bạn có một chiến lược tài chính phù hợp và luôn tuân theo kỷ luật để thực hiện, nếu không, việc thiết lập các mục tiêu và hành trình để đạt được các mục tiêu đó sẽ trở nên vô cùng khó khăn. Đôi khi, việc quản lý tài sản không đúng đắn do có nhiều sai lầm trong việc xác định mục tiêu tài chính, lập kế hoạch tài chính và quá trình thực hiện kế hoạch tài chính khiến nhiều cá nhân và gia đình rơi vào trạng thái túng thiếu, thua lỗ trong hoạt động đầu tư của mình.
Các dịch vụ quản lý tài sản được xây dựng để hỗ trợ bạn trong quá trình này này. Các chuyên gia quản lý tài sản sẽ giúp bạn lập một kế hoạch tài chính dựa theo khả năng và khuynh hướng đầu tư của bạn, hoặc lập một kế hoạch thuế hiệu quả cho gia đình bạn. Họ cũng sẽ giúp bạn theo dõi định kỳ tiến độ của kế hoạch, và có các điều chỉnh danh mục tài sản kịp thời theo diễn biến thị trường.
7 bước cơ bản để quản lý tài sản cá nhân
Kiểm kê tài sản
Bước đầu tiên để kiểm soát tài sản và tiền bạc của bạn là kiểm kê những gì bạn hiện có. Tài sản là tổng của mọi thứ bạn sở hữu. Nợ phải trả của bạn là các khoản nợ mà bạn mắc phải. Để đạt được tổng giá trị ròng của bạn, bạn hãy lấy tài sản trừ đi các khoản nợ phải trả.
Theo dõi chi phí
Bạn không thể kiểm soát những gì bạn không biết. Trước khi bạn tạo ngân sách, hãy dành vài tháng để theo dõi chi tiêu của bạn. Viết ra mọi thứ, bao gồm các hóa đơn bạn đã thanh toán, chi phí ăn uống, giải trí và vận chuyển. Từ danh sách của mình, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về nơi bạn có thể cắt giảm và những bước bạn cần thực hiện để kiểm soát tốt hơn chi tiêu và tăng giá trị tài sản của mình.
Tạo ngân sách
Cũng giống như điều hành một doanh nghiệp, việc duy trì tài sản của một hộ gia đình đòi hỏi bạn phải tuân thủ ngân sách mà bạn mang lại nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu để tăng lợi nhuận. Việc lưu giữ hồ sơ cẩn thận và tuân thủ kế hoạch xây dựng tài sản của bạn sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu thu lợi nhuận tài chính cá nhân.
Thanh toán các khoản nợ
Lãi từ các khoản nợ là một trong những yếu tố làm hao hụt tài sản và làm giảm khả năng gia tăng giá trị tài sản của bạn. Hãy trả những khoản nợ có lãi suất cao nhất trước và trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ còn lại của bạn để giảm số dư gốc. Chỉ vay tiền khi tài sản bạn mua sẽ tăng giá trị, chẳng hạn như tài sản có vật giá hoặc một ngôi nhà.
Tiết kiệm tiền
Bạn sẽ kiểm soát tài sản của mình dễ dàng hơn nếu bạn đặt ra các mục tiêu hợp lý và tuân thủ kế hoạch tiết kiệm của mình. Hãy duy trì kế hoạch tiết kiệm để thanh toán cho bản thân trước thông qua các biện pháp như gửi tiền trực tiếp hoặc rút tiền tự động từ tài khoản séc của bạn để chuyển vào tài khoản thị trường tiền tệ.
Đánh giá lại các kế hoạch của bạn
Sau khi thiết lập kế hoạch tài chính và nắm quyền kiểm soát tài sản của mình, bạn cần định kỳ xem xét tài sản của mình để đảm bảo rằng bạn đang tuân thủ quy trình và tiếp tục duy trì sự kiểm soát đó, theo Hội đồng tiêu chuẩn tài chính được chứng nhận. Tình hình thay đổi và tài sản của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi các sự kiện như ly hôn, thất nghiệp, nhận thừa kế hoặc có con.
Xin lời khuyên từ các chuyên gia quản lý tài sản
Khi bạn đã tăng khoản tiết kiệm và muốn bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản của mình, hãy tham khảo ý kiến của một nhà hoạch định tài chính hoặc nhà quản lý tài sản để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư khôn ngoan.
Những chuyên gia này sẽ chỉ ra được những lợi nhuận đi kèm rủi ro liên quan đến mỗi khoản đầu tư và giúp bạn tìm ra sản phẩm phù hợp với khả năng và nhu cầu đầu tư của bạn. Đồng thời giúp bạn đạt được mục tiêu của mình nhanh nhất có thể.
Phương pháp quản lý tài sản cá nhân hiệu quả
Quy tắc 50/30/20
Nếu không biết bắt đầu quản lý tài chính, thiết lập ngân sách từ đâu, bạn hãy thử chia thu nhập thành ba nhóm và áp dụng quy tắc 50/30/20 dưới đây. Quy tắc này sẽ chia nhỏ thu nhập của bạn thành 3 danh mục chính với tỷ lệ phần trăm như sau:
50% thu nhập – các chi tiêu cần thiết, bắt buộc
Để bắt đầu, hãy dành ra không quá một nửa thu nhập của bạn cho những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống. Đây là những khoản mà bạn chắc chắn phải bỏ ra bất kể bạn ở đâu, làm gì hay có kế hoạch gì trong tương lai. Thông thường, những chi phí này bao gồm tiền ăn, tiền ở, chi phí đi lại và các hóa đơn tiện ích như điện, nước.
Có vẻ 50% là một tỷ lệ cao nhưng một khi xem xét những danh mục thuộc các chi phí cần thiết bạn mới thấy con số đó có ý nghĩa.
Bạn hãy cố gắng để tổng chi phí thiết yếu không vượt quá 50% lương. Nhưng nếu con số đó lớn hơn 50%, hãy thử giảm tiền các hóa đơn xuống như sử dụng phương tiện công cộng thay vì phương tiện cá nhân, giảm chi phí điện… Nếu việc này làm khó bạn, bắt buộc bạn phải giảm 5% ở mỗi danh mục tiếp theo. (Các chuyên gia khuyên bạn cắt giảm ở phần chi tiêu cá nhân, chứ không nên giảm ở mục tiêu tài chính).
30% thu nhập – các chi tiêu linh hoạt
Đây là những chi phí không thiết yếu, bao gồm các chi phí như tiền điện thoại, thực phẩm cao cấp, du lịch, mua sắm, giải trí và các chi phí phát sinh khác. Một số chuyên gia tài chính xem xét đây là danh mục hoàn toàn linh hoạt nhưng trong cuộc sống hiện đại, nhiều người cho rằng một số thứ thuộc những thứ “xa xỉ” là một phần không thể thiếu với họ.
Cũng giống như danh mục chi phí thiết yếu, 30% là tỷ lệ tối đa bạn nên dành cho cuộc sống cá nhân. Bạn có thể cân nhắc và hạn chế chi phí ở khoản này (tăng khoản dự phòng) nếu có thể. Vì đây không phải nhóm chi tiêu thiết yếu và đôi lúc bạn chỉ mua sắm do cảm tính chứ không thực sự cần thiết.
Chi phí thuộc danh mục này càng ít thì tương lai tài chính khi bạn về hưu càng được đảm bảo.
20% thu nhập – tích lũy tài chính
Khoản cuối cùng là dành ít nhất 20% thu nhập cho mục tiêu tài chính bao gồm tiết kiệm, trả nợ và quỹ dự phòng. Thiếp lập khoản tiền này giúp bạn phòng tránh các rủi ro tài chính trong tương lai. Bạn có thể điều chỉnh tăng dần mục này theo khả năng tài chính. Mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm chi tiêu linh hoạt và tăng số tiền tích lũy cho tài chính.
Phần tài sản của bạn được gia tăng nhanh hay chậm tùy thuộc vào khả năng bạn dành cho phần này, hãy nhớ bạn càng bắt đầu tiết kiệm sớm bao nhiêu thì khi về hưu, bạn càng thoải mái bấy nhiêu khi không phải nghĩ đến chuyện tích cóp hằng ngày.
Quy tắc 50/20/30 này không thể áp dụng một cách hoàn hảo cho mọi người trong mọi trường hợp mà chúng chỉ là hướng dẫn để bạn có thể áp dụng một cách linh hoạt cho quỹ ngân sách của mình. Bạn có thể linh hoạt thay đổi tỷ lệ phần trăm dựa vào tài chính của bản thân.
Quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ (JARS system) này được tạo ra bởi triệu phú tự thân T. Harv Eker, người sáng tác ra cuốn sách bán chạy trên toàn thế giới như “Bí mật tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh”. Ông là người người sáng lập công ty Peak Potential Training, một công ty đào tạo – nghiên cứu phát triển nhanh và mạnh nhất thế giới với nhiều khóa học tư duy làm giàu.
Khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ, số tiền của mỗi người sẽ được chia thành 6 quỹ tài chính (hay gọi là chiếc lọ) như sau:
Mỗi chiếc lọ có tên và phục vụ cho các mục đích sử dụng khác nhau. Mỗi khi nhận được bất kể nguồn thu nhập nào (lương, thưởng, lợi nhuận kinh doanh…), hãy chia khoản tiền này vào ngay 6 chiếc lọ theo công thức như sau:
Lọ số 1: Chi tiêu cần thiết (The Necessaries Account – NEC: 55% thu nhập)
Quỹ chi tiêu cần thiết (NEC) giúp bạn đảm bảo nhu cầu thiết yếu, sinh hoạt hàng ngày của cuộc sống. Quỹ NEC này cũng sử dụng cho các mục đích ăn uống, sinh hoạt, chi trả hóa đơn, vui chơi, giải trí và mua sắm cần thiết. Đây là lọ chiếm phần trăm thu nhập của bạn cao nhất.
Nếu bạn đang sử dụng quá 80% thu nhập cho các chi tiêu cần thiết, bạn cần tăng cường tổng thu nhập hoặc thay đổi lối sống, cắt giảm chi tiêu.
Lọ số 2: Quỹ tự do tài chính (Financial Freedom Account – FFA: 10% thu nhập)
Tự do tài chính (FFA) là khi bạn có một cuộc sống như mong muốn mà không cần làm việc hay phụ thuộc tài chính vào người khác. FFA là khoản bạn sử dụng để tham gia các hoạt động tạo ra thu nhập thụ động như gửi tiết kiệm, đầu tư, góp vốn kinh doanh. Bằng cách này, bạn đã tạo ra “con ngỗng” đẻ trứng vàng để sử dụng khi không còn làm việc.
Lưu ý quan trọng là bạn đừng bao giờ tiêu tiền trong quỹ này.
Lọ số 3: Tiết kiệm dài hạn (Long-term Saving Account – LTS: 10% thu nhập)
Bạn sử dụng khoản tiết kiệm dài hạn (LTS) này cho những mục tiêu dài hạn, lớn hạn như mua xe, mua nhà, sinh em bé, thực hiện ước mơ… Có quỹ LTS sẽ giúp bạn thấy được mục đích mình nhắm tới, và có động lực tiết kiệm dần dần cho việc đó.
Điều quan trọng là bạn cần thực hiện tiết kiệm ngay khi nhận được thu nhập, qua đó sẽ tránh tiêu vào số tiền này. Một trong những cách tiết kiệm dễ dàng và hiệu quả nhất là sử dụng các sản phẩm tiết kiệm gửi góp trực tuyến.
Lọ số 4: Quỹ giáo dục (Education Account – EDU: 10% thu nhập)
Bạn cần trích 10% thu nhập cho việc học thêm, trau dồi kiển thức của bạn thân. Bạn có thể dùng quỹ giáo dục (EDU) này để mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, các buổi gặp gỡ chia sẻ từ những người thành công.
Đầu tư vào giáo dục cũng chính là đầu tư vào bản thân. Tác dụng của tài khoản này là giúp bạn không ngừng phát triển năng lực bản thân, từ đó có thể tạo ra nhiều thu nhập hơn.
Lọ số 5: Hưởng thụ (Play Account – PLAY: 10% thu nhập)
Đây là khoản tiền bạn dành cho việc hưởng thụ, mua sắm xa xỉ, chăm lo cho bản thân, làm những việc mới mẻ, tăng cường trải nghiệm… Quỹ hưởng thụ (PLAY) giúp bạn có động lực để làm việc tốt hơn.
Quỹ PLAY cần được tiêu dùng liên tục. Nếu bạn không sử dụng hết quỹ PLAY, có thể bạn đang mất cân bằng cuộc sống và không dành đủ sự chăm sóc cho bản thân.
Lọ số 6: Quỹ từ thiện (Give Account – GIVE: 5% thu nhập)
Đây là khoản tiền bạn sử dụng để làm từ thiện, giúp đỡ cộng đồng, người thân, bạn bè. Nếu bạn có nhiều thứ phải chi trả hơn, hãy giảm tỷ lệ này xuống, nhưng luôn trích một khoản để giúp đỡ người khác.
Ứng dụng hỗ trợ quản lý tài sản cá nhân hiệu quả
Nếu bạn chưa rành hoặc chưa quen cách quản lý tài sản, bạn hãy tải về những ứng dụng quản lý tài chính được cung cấp miễn phí. Những ứng dụng này thường được những chuyên gia tài chính phát triển và cách sử dụng rất đơn giản. Bạn có thể đặt ngân sách chi tiêu, theo dõi và ghi nhận lại bất kỳ chi tiêu nào chỉ trên chiếc điện thoại. Trong đó, phải kể đến là các ứng dụng:
- Financial Book – Sổ Thu Chi MISA: ứng dụng giúp bạn ghi chép thu chi hàng ngày, theo dõi vay nợ, lên kế hoạch tiết kiệm…
- Money Lover: ứng dụng giúp bạn quản lý và phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu, tạo lập và theo dõi các kế hoạch tài chính trong tương lai…
- Money Manager Expense & Budget: ứng dụng ghi chép thu chi, tự động ghi sổ kép, hiển thị ngân quỹ và việc chi tiêu của bạn trên đồ thị…
Về cơ bản, các ứng dụng đều có điểm chung là ghi chép các khoản thu chi hàng ngày của cá nhân/ gia đình, theo dõi số tiền đã chi so với hạn mức và hoạch định ngân sách… Đây là công cụ khá hữu hiệu trong quản lý tài sản cá nhân.
Bên cạnh các ứng dụng ghi nhận tài sản về tiền (tiền mặt, tiền gửi, tiền vay), một số công ty đã cung cấp ứng dụng quản lý tài sản ở tài khoản chứng khoán (tiền, chứng khoán) với giao diện thân thiện, tích hợp nhiều tính năng giao dịch hiện đại, an toàn và bảo mật như:
- Ứng dụng MiO Plus: Ứng dụng đầu tư các Chứng chỉ quỹ của Công ty Quản lý Quỹ VinaCapital (quản lý các quỹ đầu tư VESAF, VEOF, VIBF, VFF)
- Ứng dụng VPS SmartOne: Ứng dụng dành cho nhà đầu tư của Công ty cổ phần Chứng khoán VPS với các chức năng theo dõi danh mục đầu tư chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, dài hạn, chuyển tiền…
- Ứng dụng My Asset MTS: Ứng dụng giao dịch chứng khoán trực tuyến của Công ty Chứng khoán Mirae Asset (Việt Nam)
Quản lý tài sản cá nhân nghe có vẻ đơn giản nhưng thực tế rất khó thực hiện, đặc biệt với những ai đang nắm giữ nguồn tài sản lớn và theo đuổi kế hoạch dài hạn cho tương lai. Thay vì mất nhiều thời gian để suy nghĩ nên lựa chọn phương án đầu tư nào, mức sinh lời và rủi ro dự kiến là bao nhiêu và thời điểm nào nên đầu tư…, bạn có thể tìm đến các tổ chức có dịch vụ tư vấn và quản lý tài sản chuyên nghiệp.
Bằng cách này, bạn không phải mất nhiều thời gian suy nghĩ các phương thức quản lý tài sản mà sẽ tập trung hơn vào công việc chuyên môn của mình hay thoải mái tận hưởng cuộc sống, mà vẫn đảm bảo cuộc sống hiện tại và tương lai của cả gia đình.
Công ty TNHH Đầu tư Cổ phần Vạn Phước Xuân hy vọng rằng bài viết trên đã mang đến nhiều thông tin hữu ích dành cho quý khách hàng, và nếu như bạn đang có ý định đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc sử dụng các dịch vụ hỗ trợ quản lý tài sản, thì đừng chần chừ mà hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được đội ngũ chuyên viên tư vấn chi tiết hơn nhé!
Công ty TNHH Đầu tư Cổ phần Vạn Phước Xuân – Công ty tiên phong hàng đầu trong lĩnh vực Quản Lý Tài Sản tại Việt Nam
Thông tin liên hệ:
- Địa chỉ: The Manor Office Tel, 93 Nguyễn Hữu Cảnh, P.22, Q. Bình Thạnh, TP. Hồ Chí Minh
- Email: contact@vpxholdings.com
- Hotline: (+84) 97 678 4139
