Khi các kênh đầu tư tài chính ngày càng đa dạng, để lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu cũng như điều kiện kinh tế để phát triển tài sản lâu dài là một bài toán khó khiến nhiều người phải trăn trở và đắn đo. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cùng bạn tìm hiểu một số kênh đầu tư hiệu quả và được đánh giá là có tiềm năng phát triển trong năm 2021, giúp các bạn dễ dàng hơn trong việc quyết định kênh đầu tư cho thương hiệu cho mình.
7 kênh đầu tư hiệu quả trong năm 2021
Với thời buổi công nghệ thông tin phát triển vượt trội như hiện nay, có rất nhiều kênh đầu tư tài chính hiệu quả mà bạn có thể dễ dàng tìm hiểu và tham gia. Dưới đây là các kênh đầu tư tài chính phổ biến nhất hiện nay bao gồm:
- Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
- Đầu tư vàng
- Đầu tư bất động sản
- Đầu tư chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp)
- Đầu tư vào quỹ đầu tư (mutual fund)
- Đầu tư ngoại hối (forex)
- Đầu tư mạo hiểm
Ngoài các kênh đầu tư trên, những người đang có ý định nghỉ hưu sớm cũng nên quan tâm đến một số hình thức khác như đầu tư ngoại tệ, bảo hiểm, đầu tư kinh doanh, đầu tư thiên thần… Nhìn chung, thị trường đầu tư hiện tại rất đa dạng, phù hợp nhu cầu của nhiều người.
Trong buổi webinar về chiến lược đầu tư tài chính trên VnExpress, ông Lê Anh Tuấn, Giám đốc chiến lược đầu tư của Dragon Capital Việt Nam đánh giá, trong hai thập kỷ gần nhất, cổ phiếu là kênh đầu tư hấp dẫn nhất tại Việt Nam nếu xét về tỷ suất sinh lời.
Hiệu suất sinh lời bình quân của kênh đầu tư cổ phiếu khoảng 16%/ năm tính từ khi thị trường chứng khoán Việt Nam đi vào hoạt động từ năm 2000. Con số này vượt trội hơn mức sinh lời bình quân 11,9% của bất động sản, 9% của vàng, 8% của tiền gửi và chỉ 2,2% của USD, trong cùng khung thời gian 21 năm.
Kênh đầu tư tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây là kênh đầu tư tài chính truyền thống, được mọi người lựa chọn vì tính an toàn của nó. Người đầu tư sẽ được hưởng lãi đều đặn mà rủi ro bị thất thoát, mất mát là rất thấp. Tuy nhiên, khả năng sinh lời của kênh đầu tư này không cao, thông thường chỉ khoảng 4-6%/ năm trong năm 2021.
Bên cạnh đó, tỷ lệ lạm phát, đồng tiền mất giá như hiện nay thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ ngày càng ít đi. Bạn cũng sẽ không nhận được lãi suất nếu rút trước hạn. Ngay cả yếu tố quan trọng nhất là an toàn ngày nay đã trở nên không còn quá hấp dẫn nữa. Một phần vì thông tin nhiều khách hàng bỗng dưng mất tiền trong tài khoản, một phần vì nhu cầu cuộc sống ngày càng cao khiến tâm lý chấp nhận mạo hiểm một chút để đầu tư tiền của người dân cao hơn.
Nhận định chung của chúng tôi về kênh đầu tư Gửi tiết kiệm tại ngân hàng:
- Rủi ro: thấp
- Tính thanh khoản: cao
- Khả năng sinh lời: thấp
Tham khảo thêm bài viết: Tổng hợp lãi suất ngân hàng Việt Nam
Kênh đầu tư vàng
Đây cũng là kênh đầu tư truyền thống, hình thành sớm nhất trong lịch sử phát triển của thị trường tài chính. Hình thức này phù hợp với những nhà đầu tư có vốn, nhưng ngại rủi ro, không tìm được kênh đầu tư phù hợp. Để đầu tư vàng khá đơn giản và không tốn nhiều công sức, bạn có thể bỏ ra một số vốn tùy theo khả năng và nhu cầu của mình để mua một số lượng vàng nhất định, đợi đến khi giá trị tăng lên thì đem bán.
Về bản chất, kênh đầu tư mua vàng khá an toàn, bởi vàng có giá trị nội tại riêng. Với rất nhiều ứng dụng thực tế và số lượng hữu hạn khiến vàng luôn có giá trị. Ưu điểm của đầu tư vàng là vốn bỏ ra ít. Thời gian đầu tư thoải mái nhưng vẫn hiệu quả.
Tuy nhiên, việc đầu tư vàng hiện nay không hẳn là một hình thức đầu tư tài chính hiệu quả nữa mà nó đơn giản chỉ là một hình thức cất giữ tài sản. Vì vậy, nếu bạn quan tâm đến hình thức này, hãy cân nhắc đến yếu tố thời điểm để đưa ra quyết định của mình.
Nhận định chung của chúng tôi về kênh đầu tư vàng:
- Rủi ro: thấp
- Tính thanh khoản: trung bình
- Khả năng sinh lời: chưa xác định
Kênh đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản luôn là kênh đầu tư tài chính hấp dẫn và thu hút được sự quan tâm của nhiều người. Một số người sau khi đã tích cóp được một số vốn nào đó (từ vài trăm triệu đồng đến vài tỷ đồng) có thể lựa chọn đầu tư vào bất động sản. Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đang tăng trưởng tương đối nhanh, giá bất động sản cũng vì thế mà tăng dần theo thời gian, đặc biệt là tại các đô thị, từ đó mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư.
Tuy nhiên, đầu tư vào bất động sản đòi hỏi vốn tương đối lớn và khá rủi ro, do đó nhìn chung bất động sản chỉ thích hợp với các nhà đầu tư có đủ vốn và có thể chịu được rủi ro tương đối lớn.
Có 2 vấn đề chính cần lưu ý:
- Thứ nhất: Bạn muốn đầu tư vào loại hình bất động sản nào?
Bạn nên xác định lĩnh vực mà mình muốn đầu tư, vì bất động sản có rất nhiều loại khác nhau từ đất nền, nhà ở, chung cư hay văn phòng cho thuê… Hiện nay có rất nhiều các dự án được quảng cáo khác xa với thực tế, nhất là những dự án đang được nhiều người quan tâm. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ hoặc tham khảo ý kiến của những người có kinh nghiệm, trước khi đầu tư vào bất động sản.
- Thứ hai: Giới hạn điều kiện tài chính của bạn là bao nhiêu?
Đầu tư bất động sản thường cần một số vốn nhất định. Vì vậy, bạn cần tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình trước khi quyết định đầu tư. Hãy lưu ý tính thanh khoản của kênh đầu tư bất động sản là rất thấp, vì vậy, đảm bảo rằng đây là nguồn vốn nhàn rỗi và bạn còn có những khoản khác trang trải chi tiêu của bạn khi đang trong quá trình thanh lý bất động sản.
Ngoài ra bạn cũng cần tìm hiểu các thông tin như địa điểm đầu tư, đơn vị thi công, chất lượng dự án… Hãy nhớ rằng, đầu tư càng lớn – lợi nhuận càng nhiều – rủi ro càng cao. Cần lường trước những vấn đề này trước khi tham gia vào dự án. Vì vậy, hãy trang bị kiến thức, tham khảo ý kiến chuyên gia, có chiến lược đầu tư phù hợp, cân nhắc tiềm năng phát triển của từng dự án mà bạn muốn tham gia.
Nhận định chung của chúng tôi về kênh đầu tư bất động sản:
- Rủi ro: cao
- Tính thanh khoản: thấp
- Khả năng sinh lời: cao
Kênh đầu tư chứng khoán
So với các kênh đầu tư trên, đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Đầu tư chứng khoán là đầu tư “gián tiếp” vào một doanh nghiệp thông qua việc mua chứng khoán. Cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp là hai loại chứng khoán phổ biến nhất hiện nay. Chứng khoán có thể là chứng chỉ, bút toán ghi sổ hoặc dữ liệu điện tử.
Từ những năm 2000, các nhà đầu tư Việt Nam đã bắt đầu làm quen và đầu tư vào chứng khoán. Đầu tư vào cổ phiếu là cách để nhà đầu tư có thể nắm giữ một phần nhỏ của một công ty lớn. Bằng việc mua cổ phiếu giá thấp, bán lại giá cao hoặc là hưởng cổ tức từ cổ phiếu, nhà đầu tư sẽ thu được thành quả là khối tài sản gia tăng về giá trị. Đây là kênh đầu tư tài chính linh hoạt, không cần nhiều vốn.
Khác với cổ phiếu, mua trái phiếu doanh nghiệp là cách nhà đầu tư cho các công ty vay tiền của mình. Kênh đầu tư này hiện vẫn rất mới mẻ với thị trường Việt Nam, chí mới phát triển từ năm 2006. Khi đầu tư trái phiếu, lợi nhuận mà nhà đầu tư có được là lãi suất cố định mà doanh nghiệp trực tiếp chi trả, không phụ thuộc vào tình hình hoạt động của công ty. Lợi suất trái phiếu của những công ty tốt tầm 11-12%/ năm.
Để đầu tư thành công, bạn cần trau dồi kiến thức về thị trường đầu tư, tính nhạy bén và một chút may mắn. Bạn có thể tự đầu tư bằng cách mở tài khoản đầu tư chứng khoán tại một công ty chứng khoán. Khi bản thân chưa đủ khả năng và tự tin để đầu tư trên thị trường chứng khoán, bạn có thể tìm một nhà môi giới giỏi, giàu kinh nghiệm để nhận được sự hỗ trợ, hướng dẫn và tư vấn từ thị trường.
Nhận định chung của chúng tôi về kênh đầu tư chứng khoán:
- Rủi ro: cao (cổ phiếu)/ trung bình (trái phiếu)
- Tính thanh khoản: cao
- Khả năng sinh lời: cao (cổ phiếu)/ ổn định (trái phiếu)
Đầu tư vào quỹ đầu tư (mutual fund)
Nếu bạn là người không có kiến thức sâu rộng về tài chính, thị trường chứng khoán, không có thời gian theo dõi thị trường nhưng vẫn muốn tìm cho mình một kênh đầu tư dài hạn an toàn và tiện lợi thì Quỹ đầu tư sẽ là kênh đầu tư hoàn hảo dành cho bạn. Đây là hình thức đầu tư chứng khoán gián tiếp, nghĩa là, quỹ này sẽ có các chuyên gia đầu tư tài chính kinh nghiệm để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng…
Quỹ đầu tư được hình thành bằng cách góp vốn của các nhà đầu tư với mục đích đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Các tài sản này sẽ được quản lý bởi các chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính. Việc đánh giá tỷ trọng, loại hình chứng khoán, tiền gửi trong danh mục sẽ dựa trên đặc tính mức độ rủi ro của nhiều loại quỹ khác nhau. Quỹ mở sẽ được thường xuyên đánh giá chiến lược đầu tư và thay đổi tỷ trọng danh mục đầu tư sao cho phù hợp.
Khi tham gia vào quỹ đầu tư tài chính, bạn cần hết sức lưu ý đến tính an toàn và hiệu quả đầu tư của quỹ, cách thức hoạt động và có thể là danh mục đầu tư mà quỹ đang quản lý. Hiện nay, có nhiều kiểu phân loại quỹ khác nhau, phổ biến nhất là kiểu phân loại quỹ có nghĩa vụ với nhà đầu tư. Cụ thể có 2 loại như sau:
- Quỹ mở: Quỹ có trách nhiệm mua lại chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư bất kỳ lúc nào. Vốn đầu tư của quỹ không cố định.
- Quỹ đầu tư đã đóng: Không chịu trách nhiệm mua lại chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư. Tính thanh khoản cho nhà đầu tư không cao nhưng quỹ có nguồn vốn ổn định để thực hiện các kế hoạch đầu tư dài hạn.
Đặc biệt, chỉ cần từ 2 triệu VND là bạn có thể tham gia kênh đầu tư này
Nhận định chung của chúng tôi về kênh quỹ đầu tư:
- Rủi ro: trung bình
- Tính thanh khoản: cao
- Khả năng sinh lời: cao
Kênh đầu tư ngoại hối (Forex)
Giao dịch ngoại hối là hình thức tham gia mua và bán các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường. Nếu bạn chưa biết thì thị trường Forex là thị trường đầu tư tài chính lớn nhất thế giới với khối lượng giao dịch hàng ngày hơn 5.000 tỷ USD. Kết quả là thị trường ngoại hối có tính thanh khoản cực kỳ cao và dễ dàng, mang lại “lợi nhuận khủng” cho các nhà đầu tư. Chỉ với số vốn khoảng 100-200 USD là bạn có thể đầu tư vào kênh đầu tư này.
Ưu điểm của thị trường Forex là bạn có thể đầu tư với bất kỳ số vốn nào (chỉ từ vài chục $) vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày (thị trường Forex hoạt động 24/5) và ở bất kỳ đâu miễn là bạn có kết nối máy tính hoặc điện thoại thông minh và internet.
Tuy nhiên, hình thức này chưa được cho phép ở Việt Nam do đó nhà đầu tư phải mở tài khoản giao dịch ở nước ngoài. Loại hình này cũng tiềm ẩn rủi ro lớn do các đồng tiền thay đổi về giá liên tục dẫn đến khả năng mất kiểm soát của nhà đầu tư và gây giảm giá trị. Để đầu tư vào forex, bạn cần phải có kiến thức nhất định và kinh nghiệm cần thiết để có thể tồn tại trên thị trường này.
Nhận định chung của chúng tôi về kênh đầu tư ngoại hối:
- Tính hợp pháp tại Việt Nam: chưa có
- Rủi ro: cao
- Tính thanh khoản: cao
- Khả năng sinh lời: cao
Kênh đầu tư mạo hiểm
Đây là kênh đầu tư dành cho các nhà đầu tư muốn đổi lấy cổ phần tại các công ty có tiềm năng tăng trưởng cao. Theo đó, các nhà đầu tư mạo hiểm sẽ cung cấp vốn cho các dự án khởi nghiệp hoặc hỗ trợ các công ty nhỏ muốn mở rộng quy mô kinh doanh nhưng không có khả năng tiếp cận thị trường chứng khoán. Đổi lại, họ tin rằng họ có thể kiếm được lợi nhuận lớn từ các khoản đầu tư của mình.
Nhận định chung của chúng tôi về kênh đầu tư mạo hiểm:
- Rủi ro: cao
- Tính thanh khoản: rất thấp
- Khả năng sinh lời: đột biến
Mỗi kênh đầu tư được liệt kê ở trên đều có những ưu nhược điểm khác nhau. Tùy theo nhu cầu đầu tư và mức độ rủi ro – lợi nhuận mà bạn cần cân nhắc lựa chọn giữa các hình thức đầu tư.
Công ty TNHH Đầu tư Cổ phần Vạn Phước Xuân hy vọng rằng bài viết trên đã mang đến nhiều thông tin hữu ích dành cho quý khách hàng, và nếu như bạn đang có ý định đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc sử dụng các dịch vụ hỗ trợ quản lý tài sản, thì đừng chần chừ mà hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được đội ngũ chuyên viên tư vấn chi tiết hơn nhé !
Công ty TNHH Đầu tư Cổ phần Vạn Phước Xuân – Công ty tiên phong hàng đầu trong lĩnh vực Quản Lý Tài Sản tại Việt Nam
Thông tin liên hệ:
- Địa chỉ: The Manor Office Tel, 93 Nguyễn Hữu Cảnh, P.22, Q. Bình Thạnh, TP. Hồ Chí Minh
- Email: contact@vpxholdings.com
- Hotline: (+84) 97 678 4139
